La LOA (Location avec Option d’Achat) est devenue une solution de financement très populaire en France, notamment pour rouler dans une voiture récente sans forcément l’acheter immédiatement. Parmi les organismes les plus connus, on retrouve DIAC, la filiale financière liée historiquement au groupe Renault (Dacia, Renault, Alpine…). Mais une question revient souvent chez les automobilistes : peut-on changer de voiture en cours de LOA DIAC ?
Que ce soit à cause d’un changement de situation personnelle (naissance, déménagement, nouvel emploi), d’une envie de monter en gamme ou tout simplement parce que le véhicule ne convient plus, il est logique de vouloir adapter son contrat. Cependant, une LOA est un engagement contractuel, et changer de voiture avant la fin n’est pas toujours simple.
Dans cet article, on vous explique toutes les possibilités, les conditions, les frais potentiels, et les alternatives pour changer de véhicule pendant une LOA DIAC.
Comprendre le principe d’une LOA DIAC
Avant de parler changement de voiture, il faut rappeler comment fonctionne une LOA.
Avec une LOA DIAC, vous signez un contrat de location pour une durée déterminée (souvent 24, 36, 48 ou 60 mois). Vous payez des loyers mensuels, et à la fin vous avez généralement deux options :
- rendre le véhicule
- lever l’option d’achat et acheter le véhicule au prix fixé au contrat (valeur résiduelle)
Pendant la LOA, le véhicule n’est pas juridiquement à vous : il appartient à l’organisme de financement (DIAC). C’est important car cela limite vos marges de manœuvre.
Peut-on changer de voiture en cours de LOA DIAC ?
Réponse courte : oui, mais pas librement
Oui, il est possible de changer de voiture en cours de LOA DIAC, mais cela ne se fait pas comme un simple échange. En pratique, changer de véhicule revient à mettre fin au contrat actuel ou à le transférer, puis à souscrire un nouveau financement pour une autre voiture.
DIAC ne propose pas une option « changement de voiture » automatique comme un abonnement. Il faut donc passer par une des solutions suivantes :
- la reprise du véhicule et rachat du contrat
- le transfert de LOA
- la résiliation anticipée
- la vente du véhicule après rachat (levée anticipée)
Solution 1 : Faire reprendre la voiture et solder la LOA (option la plus courante)
C’est la méthode la plus utilisée pour changer de voiture en LOA DIAC.
Comment ça fonctionne ?
Vous vous rendez dans une concession (souvent Renault/Dacia) et vous demandez une reprise du véhicule. Le professionnel va :
- estimer la valeur actuelle du véhicule
- comparer cette valeur au montant restant dû sur le contrat LOA (capital restant + valeur de rachat)
- proposer un montage financier pour solder la LOA et repartir sur un nouveau véhicule
Dans quel cas c’est intéressant ?
Cela devient intéressant quand :
- votre véhicule vaut plus que ce que vous devez encore (ou proche)
- vous avez un bon kilométrage et un état correct
- le marché de l’occasion est favorable
Attention : ce n’est pas toujours “gratuit”
Si la valeur de reprise est inférieure au montant restant dû, il y aura un solde à payer (on parle parfois de “soulte”).
👉 Exemple simple :
- valeur de reprise : 15 000 €
- restant dû LOA : 17 500 €
➡️ vous devez payer 2 500 € pour clôturer le contrat
Solution 2 : Résilier la LOA DIAC avant la fin (résiliation anticipée)
Oui, DIAC permet en général une résiliation anticipée, mais ce n’est pas une option “sans frais”.
Ce que DIAC peut exiger
En cas de résiliation anticipée, l’organisme peut demander :
- le paiement des loyers restants (ou une partie)
- le paiement du capital restant dû
- des frais administratifs éventuels
- la remise du véhicule selon les conditions contractuelles
📌 Important : la résiliation anticipée est souvent la solution la plus coûteuse si elle n’est pas accompagnée d’une reprise ou d’un rachat.
Solution 3 : Transférer son contrat LOA à un autre conducteur
Une alternative plus “maligne” est le transfert de LOA : vous trouvez une personne qui reprend votre contrat, avec le véhicule, jusqu’à son terme.
Est-ce possible avec DIAC ?
Cela dépend du contrat et de l’acceptation par DIAC. En général :
- DIAC doit valider le dossier du repreneur
- le repreneur doit avoir une solvabilité suffisante
- un avenant est signé
Avantages
- vous sortez du contrat sans payer l’intégralité des sommes restantes
- vous changez de voiture plus rapidement
Inconvénients
- il faut trouver un repreneur sérieux
- DIAC peut refuser le transfert
- démarches administratives parfois longues
Solution 4 : Lever l’option d’achat avant la fin (rachat anticipé), puis revendre
On l’oublie souvent, mais vous pouvez parfois :
- racheter le véhicule avant la fin de la LOA
- puis le revendre
- et repartir sur une autre voiture
Pourquoi faire ça ?
Si la voiture a une valeur de marché élevée, il peut être rentable de :
- payer le montant de rachat
- vendre plus cher que ce montant
- récupérer une différence
⚠️ Attention : il faut demander à DIAC le montant exact de rachat anticipé, qui peut inclure des frais et n’est pas forcément égal à la valeur résiduelle de fin de contrat.
Quels frais si vous changez de voiture pendant une LOA DIAC ?
Changer de voiture avant la fin implique souvent des coûts. Les plus fréquents :
- indemnités de résiliation
- solde de LOA si valeur du véhicule insuffisante
- frais de remise en état si le véhicule présente des défauts
- kilomètres supplémentaires si dépassement du forfait
- frais de dossier pour le nouveau contrat
Quand est-il le plus avantageux de changer de voiture en LOA ?
En règle générale, le moment le plus favorable est :
- à partir de la moitié du contrat (ex : après 24 mois sur 48)
- quand la voiture conserve une bonne valeur
- quand vous avez respecté le kilométrage
- quand l’entretien est à jour
Plus vous êtes proche de la fin, plus le changement est simple, car il reste moins de loyers à couvrir.
Peut-on changer de voiture en LOA DIAC pour prendre un autre modèle Renault/Dacia ?
Oui, et c’est même souvent la situation la plus simple.
Si vous restez dans le réseau (Renault/Dacia), le concessionnaire peut proposer :
- une reprise facilitée
- un montage “sans apport”
- une absorption partielle du solde dans le nouveau financement
📌 Dans la pratique, beaucoup d’automobilistes changent ainsi de véhicule tous les 2 à 3 ans, même avec une LOA initialement plus longue.
Conseils pour changer de voiture en cours de LOA DIAC sans mauvaise surprise
Voici les meilleures pratiques :
1) Relisez votre contrat
Vérifiez :
- conditions de résiliation
- frais de restitution
- kilométrage annuel
- valeur de rachat
2) Faites estimer votre voiture
Demandez une estimation :
- en concession
- sur le marché (sites auto)
- auprès d’un professionnel indépendant
3) Négociez la reprise
La reprise n’est pas figée. Une différence de 500 à 1500 € peut changer la rentabilité du changement.
4) Anticipez les frais de remise en état
Rayures, pneus usés, impacts… peuvent coûter cher à la restitution.
Conclusion : peut-on changer de voiture en cours de LOA DIAC ?
Oui, il est possible de changer de voiture en cours de LOA DIAC, mais cela nécessite presque toujours de solder le contrat, soit via une reprise, un rachat, une résiliation anticipée ou un transfert de LOA.
La solution la plus simple reste généralement :
✅ faire reprendre le véhicule par un concessionnaire et repartir sur une nouvelle LOA
Mais chaque situation est différente : le coût dépend de la valeur de votre voiture, du temps restant, du kilométrage et de l’état général.
